时评丨房贷还到80岁，“子孙债”是披着马甲规避政策限制

有过购房按揭贷款经历的人都知道，银行对贷款年限有严格的规定，不是你想贷多少年就能贷多少年。比如一些临近退休的人，可贷年限就很短。不过，杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。(1月3日浙江在线)

▲资料图 图据视觉中国

相比于杭州其他银行房贷最多可贷到65周岁、少数可贷到70周岁的常态化模式，这一银行之所以将房贷年龄上限提至80岁，在于这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款。也就是说，该房贷不仅着眼于老人的还贷能力，更看重其子女的后续偿还能力。严格意义上来讲，该贷款模式从个人贷款变成了家庭组合贷款。

这让我想起中国一句名言：“虽我之死，有子存焉；子又生孙，孙又生子；子又有子，子又有孙。子子孙孙，无穷匮也。”子子孙孙接力还贷，不禁让人感慨。

表面看来，“接力贷”似乎是为支付能力不足的购房刚需者提供资金支持，降低购房门槛，但实际上却异变成“子孙债”。

正如报道所指出的，使用这款产品的购房者大多是借父母名义买房的子女。在现行的房地产限购政策下，部分人群本不符合相应的购房资格，而“接力贷”则试图绕开政策障碍，将名义上借给老人的按揭贷款，暗度陈仓给年轻的购房者乃至炒房者。

“接力贷”不仅有打金融擦边球的嫌疑，更违背了国家关于房地产调控的精神，助长炒房之风，还会给贷款方带来沉重的按揭负担。一旦贷款家庭经济状况发生变化，就会面临断供等巨大风险。“接力贷”其实与以往某些开发商推出的出“首付贷”、“首付分期”等购房措施一样，都是披着马甲来规避购房政策限制。

因此，对于形形色色的房地产贷款金融产品，有关部门一直以来秉承严格监管的态度。住建部、国家发改委、央行等七部委于2016年8月联合发文认定“首付贷”为违法违规金融产品，强调中介机构提供住房贷款代办服务的，不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。2017年11月住建部、央行、原银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》也严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资。

在房地产调控并未放松的当下，有关部门应密切关注市场上浮现的各类信号，明鉴各种违规贷款现象，一旦冒头就坚决予以查处，不能助长此类歪风。

文丨远山

编辑丨 冯玲玲

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